外商賬戶凍結頻發，如何提前避坑？

　　近日外貿商戶銀行賬戶遭凍結事件頻發，且賬號多發生在義烏、廣州、深圳、上海、福建泉州等外貿量較多的地區，被凍結的商戶大部分都是正常生意的應收貨款。賬戶凍結導致商家經營、生活都出現困難，給外貿行業帶來了極大的影響。

　　一旦賬戶被凍結，將直接影響正常的貿易往來，面對這種情況外貿從業者該如何應對呢？

●凍結原因●

01

　　涉及洗錢。境外采購商使用了高風險貨款支付方式，通過類似地下錢莊、或者委托換匯的方式來處理資金，美金或人民幣付給代理人，代理人通過非正規的途徑換兌，然后支付給國內收款人。導致支付的貨款中混入了違法犯罪分子的贓款。導致中間流通環節出現問題。而一旦某個環節資金是“有問題”的，就可能被公安機關溯源查處。

　　??攝圖網

02

　　涉及詐騙。境外采購商通過類似地下錢莊支付貨款，而地下錢莊本身就是通過詐騙，讓受害者將貨款、或部分貨款轉移給國內收款方，用于購買國內正常的商品和服務。受害者發現，然后發起追索和報警，公安機關通過資金流轉追查下來，其中一筆貨款是涉嫌詐騙的賬號轉來的，確實是受害者的。從而使收款商戶的銀行賬戶被凍結。

　　簡單來說，就是自己的賬戶和涉及違法賬戶發生了直接或間接的關聯，被當地公安局認為是存在疑問的賬戶，所以被凍結。

　　發現賬戶被凍結了，先不要慌，按照以下方式處理，只要做的是正規貿易，都是說的清的。

●凍結后該如何正確處理？●

01

　　當你發現銀行卡被凍結了，余額正常顯示為0，卡的狀態是只收不付。

　　圖源：外貿知識課堂

　　可以選擇先等待3天時間，看看賬戶是否會自動解除凍結狀態，因為有規定當銀行卡被凍結后，3天內相關機關會檢查銀行卡流水，如果沒有太大問題則會自動解除凍結。

　　如果凍結狀態沒有自動解除，意味著需要我們主動去處理了，一般而言每張銀行卡的單次凍結上限是半年，但是辦案人員可以根據案情在半年凍結期滿之前執行繼續凍結，也就意味著只要需要，銀行卡可以無限期被凍結。所以不要覺得什么都不干就可以等半年期滿后解凍。主動永遠比什么都不干強。

01

　　了解凍結詳情

　　首先需要前往開戶的銀行查詢凍結的天數是多久，找銀行客戶經理咨詢凍結的原因和凍結此款的辦案機關。凍結的公安局是哪里，經辦人是誰，以及聯系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢得到的。

02

　　積極聯系，配合調查

　　在得知具體辦案機關后，要積極聯系，如果實在是聯系不上就帶上身份證去當地辦案機關了解情況并配合調查。通常聯系上經辦人后，他會告訴你涉案的款項，需要準備的資料。若警官需要你上門說明，不需要害怕，只要實事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他們解釋市場采購的外貿模式。

　　一般需要提供以下材料：

　　1.證明你合法身份的（公司營業執照，身份證，如果是員工卡則需要提供公司授權證明，銀行流水，榮譽證書，政府權威資質等；

　　2.被凍結銀行卡（賬戶）基本資料及被凍結銀行卡（賬戶）自開戶以來至今交易明細（銀行打印、蓋章），并拷貝電子數據（刻光盤）；

　　3.證明你的涉案收入合法（訂單，裝箱單發票，報關單，出貨單/提單，資金出項流水走向和記錄，上下游對接的證人和信息身份證明，所有對應的聊天記錄）；

　　4.證明你和上家打款人的關系；

　　5.銀行卡賬戶解凍申請。

　　（以上材料清單僅供參考，請以實際為準）

03

　　等待處理結果

　　經辦人通常是沒有解凍的權限，他負責調查了解所有的材料和證據，他的上一級最后可以決定是否需要解凍，如果你比較急切，也可以申請寫一個緊急解凍申請書。

　　理論上，只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結和解凍的，所以我們也可以根據實際情況，和警官做友好地溝通。

　　??攝圖網

如何避免凍結風險？

為避免類似賬戶被凍結情況發生，避免給外貿商戶們帶來一系列連鎖反應與巨大損失，在此提醒廣大外貿商戶：

01

建立經營專用賬戶，確保每一筆資金收付都有貿易事實和交易證明，無故不代收代付資金。在支付貨款時，直接將外匯通過銀行支付給外貿公司或市場商戶。而不要通過中國境內不認識的賬戶以人民幣形式代為支付，這種支付方式極易被違法犯罪分子混入贓款。

特別提醒：如果您主動參與地下錢莊等違法犯罪，將受到包括限制出入境在內的各種處罰。

02

出口貨物一定堅持收外匯，在銀行等正規渠道結匯。不要為了價格便宜通過外地不熟悉的企業代為辦理出口手續，這種委托方式將給您帶來貨款結算不便等不必要的麻煩。

03

商戶應保留打款前溝通的信息記錄以及合同協議、流水單據等，確保交易的真實性，此外，切忌將銀行卡跟相關賬戶借與他人使用，避免引發一系列問題，這一點至關重要。如果已經遭遇賬戶凍結，應第一時間主動與所在機關單位聯系，了解凍結原因與解凍所需的條件，積極解決問題。

04

建立完善的財務體系。很多家庭式作坊從事外貿生意，在賬戶管理方面不是太正規，一些中小企業，企業主/經營人的主要精力基本上都放在銷售上面。至于核實買家身份、買家背景調查、簽署書面合同等，都不是重點。甚至只管“錢有沒有到賬”；甚至連“誰（代）付的錢？”、“錢怎么進來的？”都沒有去關注。這樣，很容易被騙子利用，把贓款、詐騙款等導入到合法的外貿賬戶，利用名義上的外貿訂單洗錢。

養成一個好的習慣，每一個訂單都堅持訂立合同，并盡可能保留書面合同、溝通記錄等。

05

在收款時，對于合同方與付款方不一致的情形要格外注意，務必要理清二者之間的關系（可以要求合同方/付款方出具書面說明，必要時可以直接聯系付款方獲取“付款目的”的確認并保留證據），不然，很可能被動成了網絡犯罪/洗錢的幫兇。

06

不要頻繁開展換卡、注銷等操作。

07

不要出借銀行賬戶，不要借用員工的個人銀行賬戶。

08

如果未經告知，就收到不明來源的貨款，第一時間先不要處理。先與客戶溝通看是否屬實，另外再搜索下付款公司聯系方式，和對方確認下真實性。

相關法律法規：

　　國家公安部在2020年7月20日修改了《公安機關辦理刑事案件程序規定》，自2020年9月1日實施。在原第16條的基礎上，增加了一條（現第17條），對網絡犯罪的管轄出臺了新的規定：《公安機關辦理刑事案件程序規定》第十七條：針對或者主要利用計算機網絡實施的犯罪，用于實施犯罪行為的網絡服務使用的服務器所在地，網絡服務提供者所在地，被侵害的網絡信息系統及其管理者所在地，以及犯罪過程中犯罪嫌疑人、被害人使用的網絡信息系統所在地，被害人被侵害時所在地和被害人財產遭受損失地公安機關可以管轄。

【再次提醒】

　　1、出口貿易中，收取外商用境內人民幣支付的貨款，且付款方為貿易無關（陌生）賬戶的，是高風險收款行為。陌生賬戶可能是“地下錢莊”控制賬戶，打款資金容易牽扯涉賭涉騙等違法犯罪資金，極易導致賬戶被公安機關凍結。

　　2、在沒有貿易事實背景下，無故給他人代收代付貨款，是不安全操作行為。不僅容易被不法分子利用，而且交易金額與實際付款不一致，也不利于交易真實性舉證。

　　文章來源：外貿單證中心、佛山市貿促會

　　—————————————————————

　　免責聲明：凡本網頁“文章來源：XXX（非廣州保利達官網）”的作品，均轉載自其他媒體，轉載目的在于傳遞更多的信息，并不代表本公眾號贊同其觀點和對其真實性負責。（圖文版權歸原作者所有，如有侵權，請聯系刪除。）